Все о реструктуризации кредита в Сбербанке

Фото Сбербанка

Если возникли финансовые трудности и кредитное бремя стало непосильным, не стоит отказываться от уплаты долга. Это грозит начислением штрафов и пени. В итоге долг вырастет, а кредитная история будет окончательно испорчена. Также банк подаст в суд и решение будет, явно не в вашу пользу. Избежать негативных последствий можно, если вовремя оповестить банк (до образования задолженности) о трудном материальном положении. Сбербанк предложит реструктуризацию кредита по одной из программ, так как заинтересован в возврате собственных средств.

Что это такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

Реструктуризация задолженности – это пересмотр условий кредитного договора и изменение их на более приемлемые для заемщика. В отличие от рефинансирования данная услуга не подразумевает оформление нового кредита с целью погашения старого. При реструктуризации пересматриваются существующие условия и составляется дополнительное соглашение к имеющему кредитному договору.

К примеру, в рамках реструктуризации банк может:

Обращаться за реструктуризацией можно только в банк, где оформлен договор. Иные кредитные учреждения могут предложить лишь рефинансирование.

Кстати, рефинансирование возможно и для клиентов Сбербанка, имеющих более 1 кредита в данном учреждении. Так, согласно условиям, банк предлагает объединить до 5 займов, общая сумма которых  не превышает 3 млн рублей.

Далее расскажем детально о видах услуги и условиях ее предоставления.

Виды реструктуризации

В настоящее время существует несколько основных видов реструктуризации кредита, основными среди них являются:

  • продление срока действия договора;
  • предоставление «кредитных каникул»;
  • изменение валюты;
  • снижение процентной ставки.

Сбербанк России предлагает гражданам реструктуризацию по трем типам – изменение валюты, увеличение общего периода выплаты кредита, предоставления кредитных каникул.

Рассмотрим детальнее каждый вид реструктуризации.

Продление срока

По условиям такого предложения, заемщик может увеличить срок действия договора, к примеру, с 3 лет до 5-ти. Так сумма ежемесячного платежа станет меньше, что позволит снизить нагрузку на семейный бюджет. Но есть и минусы — общая сумма возврата увеличится за счет процентов.

Изменение валюты

Несколько лет назад многие граждане РФ решились на валютную ипотеку. Тогда это казалось выгодным и ничего не предвещало беды. Сегодня многие эксперты сходятся во мнении, что кредиты, оформленные на длительный срок, лучше всего иметь в национальной валюте.

Закона, обязывающего банки выдать ипотеку только в рублях нет, как и постановления реструктуризировать те, что оформили ранее в долларах / евро. Сбербанк готов пойти на встречу всем, кто устал платить завышенные проценты по долларовой ипотеке.

Кредитные каникулы

Данный тип реструктуризации самый распространенный. Суть предложения в отсрочке (1-6 месяцев) от уплаты основного долга по кредиту. При этом ежемесячная сумма процентов обязательна к погашению. Если каникулы оформлены по причине рождения ребенка, отсрочка увеличивается до 12 месяцев.

Минус такого предложения в том, что после «каникул» заемщик получит больший ежемесячный платеж. Избежать дополнительной нагрузки поможет изначальная просьба на оформление каникул и продление срока кредита. Правда одобрение таких заявок происходит только при условии наличия веских оснований.

Основания

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации кредита в Сбербанке, у клиента должны быть веские основания. Это могут быть:

  1. Изменение финансового состояния заемщика в худшую сторону. К примеру:
    • снижение доходов,
    • потеря работы,
    • задержка по выплате заработной платы и т.д.;
  2. Проблемы со здоровьем:
    • перенесенная операция, требующая восстановления,
    • серьезное заболевание,
    • травма на предприятии и пр.;
  3. Существенные изменения на валютном рынке. Например, скачок курса доллара, а займ оформлен в этой валюте;
  4. Форс-мажорные обстоятельства, в том числе стихийные бедствия и техногенные катастрофы;
  5. Изменения в составе семьи:
    • увеличение количества ее членов,
    • уход в декретный отпуск и т.д..

Это только некоторые причины, при которых клиент может рассчитывать на одобрение заявления на реструктуризацию. В каждом отдельно взятом случае банк принимает решение индивидуально.

Порядок реструктуризации потребительского кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации зависят от типа кредита, который заемщик просит пересмотреть. Основные параметры такие:

  • При запросе на изменение типа валюты доллары и евро можно переоформить на российские рубли;
  • Продление срока погашения ссуды в среднем возможно на 3-5 лет;
  • Снижение процентной ставки в некоторых случаях до минимальных размеров по кредиту (11,5% годовых).

Подача заявления

Подача заявления на реструктуризацию в Сбербанке онлайн

Для того чтобы воспользоваться услугой реструктуризации задолженности, клиент должен сообщить о своих намерениях банку. Это можно сделать, как очно при личном визите, так и подав онлайн заявление через официальный сайт организации. Если вы выбрали второй способ, то воспользуйтесь такой инструкцией:

  1. Зайдите на главный ресурс Сбербанка.
  2. В главном меню выберите раздел «Кредиты».
  3. Затем нажмите на пункт «Потребительские кредиты».
  4. На странице с предложениями банка по займам выберите «Реструктуризация кредитов».
  5. Внизу опции «Реструктуризация задолженности» будет две кнопки «Подать заявку» и «Узнать подробнее», нажмите первую из них.
  6. На новой странице необходимо ввести свой номер телефона, дать согласие на обработку личных данных и кликнуть опцию «Отправить код».
  7. После ввода полученного по смс пароля в соответствующее поле, вы попадете в новый раздел, в котором необходимо будет нажать кнопку «Создать заявку».
  8. Далее предстоит корректно заполнить форму обращения, которая состоит из трех основных шагов:
    1. Идентификация – в свободные поля вводится основная информация о заемщике (ФИО, дата рождения, СНИЛС, адрес регистрации, паспортные данные, сведения о месте получения кредита, контактная информация).
    2. Обязательства – укажите сведения о кредите (наименование, номер договора, сумма, срок и т.д.).
    3. Основание – в этот раздел впишите причину, которая вынуждать вас воспользоваться данной услугой.
    4. Отправьте заполненную заявку на рассмотрение в банк.

Как только банк изучит обращение клиента, он уведомит последнего в своем решении. Обычно срок ожидания ответа не превышает двух рабочих суток. Если будет принято положительное решение по заявке, клиенту предстоит визит в банк для подачи заявления на реструктуризацию кредита, так как онлайн — это предварительная.

Необходимые документы

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке понадобятся такие:

  1. Паспортное удостоверение личности российского образца (печать о прописке в регионе подачи заявки обязательна);
  2. СНИЛС;
  3. справка о доходах 2НДФЛ;
  4. заполненная анкета (бланк для заполнения выдается в банке);
  5. заявление, написанное собственноручно заемщиком.

Для клиентов, получающих заработную плату на карточку Сбербанка, данный список значительно упрощается и сводится только к паспорту РФ, анкете и заявлению на оказание услуги.

Сегодня реструктуризация задолженности по кредитной продукции невозможна согласно условиям Сбербанка.

Долг по карте можно рефинансировать, объединив его с другим кредитом.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека – это серьезный кредит, который оформляется на длительное время. За период его погашения в жизни клиента может произойти многое, в том числе и финансовые трудности. В этом случае не стоит ждать возникновения долгов и просрочек, а лучше сразу обратиться в финансовую организацию с просьбой о реструктуризации ипотеки. Рассмотрим подробнее условия.

Ставка

Процентная ставка реструктуризации ипотеки в Сбербанке назначается в зависимости от типа жилья:

  • на готовую недвижимость – 8,6% годовых;
  • с господдержкой – 6% в год;
  • на постройку жилого дома – 10%;
  • загородную недвижимую собственность – 9,6% годовых;
  • на ипотеку под залог недвижимости – 12%;
  • для ссуды с использованием материнского капитала – 8,9%;
  • военную ипотеку – 9,5%.

Список документов

Для подачи заявления на пересмотр условий предоставления ипотеки, потребителю необходимо подготовить следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • заявление на предоставление услуги;
  • паспорт РФ с печатью об адресной регистрации;
  • акт, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой);
  • справка о доходах с места работы (форма 2-НДФЛ);
  • документы на залоговое имущество (договор купли-продажи на квартиру/дом/земельный участок, технический паспорт строения);
  • страховой сертификат СНИЛС.

Банк может затребовать дополнительные документы:

  • справку о составе семьи,
  • свидетельство о браке/разводе,
  • акты о рождении детей и так далее.

Порядок подачи заявления

Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн

Порядок подачи заявления на реструктуризацию ипотечного займа таков:

  1. Зайдите на официальный сайт банковской компании.
  2. В основном верхнем меню выберите раздел «Ипотека».
  3. Во всплывающем подменю нажмите «Ипотечные программы».
  4. На новой странице с предложениями банка отыщите пункт «Реструктуризация кредитов» и нажмите на него.
  5. Ознакомьтесь с условиями предоставления опции и кликните на копку «Подать заявление».
  6. Выполните вход в раздел заполнения заявки, введя номер своего мобильного телефона, а затем подтвердив кодом из СМС.
  7. Страница, куда вас перенаправят, будет содержать форму предварительной заявки на услугу реструктуризации, корректно ее заполните, и отправьте на рассмотрение.

Ответ на обращение поступит пользователю посредством sms в течение одного – двух рабочих суток. После этого клиент должен собрать все необходимые документы и отправится в банк для написания заявление на услугу.

Погашение долга

Погашение займа, по которому была оформлена реструктуризация, осуществляется аннуитетными (то есть равными) платежами. При возникновении просрочек долг облагается пеней в размере 20% от суммы.

Вывод

Услуга реструктуризации — выход из сложного жизненного периода, когда есть кредит, а с деньгами проблемы. Заявление на пересмотр условий первоначального договора позволит снизить финансовую нагрузку и не испортить кредитную историю.

Помните, что повторная реструктуризация невозможна, как и рефинансирование после того, как Сбербанк уже пошел навстречу и сделал некоторые поблажки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: