Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году

Название Сбербанка

При выборе кредита потребитель, прежде всего, ориентируется на условия его предоставления, а также на надежность финансовой организации, которая его выдает. На сегодняшний день самые выгодные программы по потребительскому кредитованию предлагает Сбербанк. В данной статье мы подробно разберем все виды кредитов для физических лиц от этой организации, рассмотрим условия их оформления, преимущества и недостатки.

Виды кредитных программ Сбербанка

В этом году Сбербанк России презентует для физических лиц несколько кредитных программ. Большинство из них рассчитаны на среднестатистического российского пользователя. Здесь не самая низкая процентная ставка по потребительскому кредитованию. Однако надежность данной организации не оставляет сомнений.

Еще Сбербанк славится программами реструктуризации. Так, заемщики могут рассчитывать на кредитные каникулы, отсрочку по кредиту или хотя бы перенос даты ежемесячного платежа по необходимости.

Теперь рассмотрим актуальные виды потребительских займов.

Кредит на любые цели

Данное предложения является самым популярным. Деньги выдаются на любые цели, то есть не требуется отчетность по тому, куда они будут потрачены. Ставка от 11,7%. Чем выше платежеспособность клиента, тем выгоднее условия для него. Зарплатные заемщики могут рассчитывать на минимальную ставку и выдачу денег в максимально короткие сроки. 1-3 дня с момента подачи заявки. Обеспечение (залог, поручители) по ссуде не требуется ни для новых, ни старым клиентам.

Кредит на ЛПХ

Займ для физических клиентов, имеющих личное подсобное хозяйство, выдается под 17% в год. В данном случае требуется поручительство третьих лиц. В качестве поручителя может выступать близкий родственник или совершенно посторонний человек. Главное, чтобы он соответствовал требованиям:

  • старше 21 года;
  • трудовой стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев, а общий за последние 5 лет — больше года;
  • отсутствие открытых кредитных или ипотечных обязательств;
  • высокий уровень заработной платы.

Нецелевой под залог недвижимой собственности

Ставка по кредиту для физических лиц под залог недвижимости составляет от 12% годовых. В качестве обеспечения физический клиент может предоставить жилой объект, земельный участок, дачу, гараж и т.д. Также в качестве залога может быть принята доля в квартире. Но при условии, что имеется письменное согласие на кредит от всех собственников жилья. И там не прописаны несовершеннолетние, так как ущемление их прав противоречит законодательству РФ.

Реструктуризация

Программа реструктуризации задолженностей позволяет пользователю перекредитовать уже имеющийся займ на более выгодных условиях (в частности, изменить вид валюты, увеличить срок погашения ссуды, получить кредитные каникулы, отсрочку или перенести дату ежемесячного платежа).

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Ставку уменьшают редко, но вот продлить срок и временно освободить от уплаты основного долга могут. Главное — иметь веские причины для реструктуризации.

Рефинансирование

Кредит на погашение других кредитов (рефинансирование) оформляется по ставке от 11,5%. Сбербанк предлагает объединить в один до 5 займов других организаций, при условии, что общая сумма не превышает 3 000 000 рублей. Обеспечение не требуется. Таким образом клиент получает возможность закрыть прошлые кредиты без просрочек и получить всего дно обязательно по выплате долга в Сбербанке.

Условия предоставления кредита в Сбербанке для физических лиц

Кредиты для физических лиц в Сбербанке

Независимо от того, какое из вышеописанных предложений вам приглянусь, придется подготовиться.  Итак, воспользоваться любой кредитной программой от Сбербанка могут:

  • Физические лица в возрасте от 21 года (от 18 лет для тех, кто получает зарплату на карту организации) до 65 лет. Кредиты пенсионерам старше 65 лет в Сбербанке выдают неохотно.
  • Граждане Российской Федерации и проживающие на ее территории иностранцы, имеющие ВНЖ (особенности кредитования иностранцев в Сбербанке тут).
  • Обязательным условием является наличие в паспорте штампа о постоянной или временной адресной регистрации в любом регионе РФ.
  • Заемщик должен быть трудоустроен и иметь стаж работы от 3 месяцев на текущем рабочем месте. Общий трудовой стаж при этом от 6 месяцев за последние пять лет.

Документы

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу потребуются следующие:

  1. Паспортное удостоверение личности гражданина РФ с печатью о регистрации в регионе подачи заявки на кредит;
  2. Справка, подтверждающая трудоустройство (это может быть копия трудовой книги, заверенная работодателем или в бухгалтерии предприятия);
  3. Документ, свидетельствующий о доходе физического лица (допускается принести справку с места работы по форме 2-НДФЛ);
  4. Официальные бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (для тех видов займов, которые требуют обеспечения).

В некоторых случаях банк может затребовать дополнительную документацию:

  1. Справку о составе семьи,
  2. Свидетельства о браке и рождении детей,
  3. Загранпаспорт,
  4. Водительское удостоверение,
  5. Технический паспорт на автомобиль,
  6.  Военный билет и так далее.

Преимущества для держателей зарплатных карт в Сбербанке

При оформлении потребительской ссуды держатели зарплатных карт Сбербанка имеют ряд преимуществ.

  • К примеру, они могут взять кредит только по паспорту РФ и в более короткий срок.
  • Процент отказов для такой категории граждан значительно меньше.
  • Кроме того, если пользователь получает заработную плату на карточку банка, он имеет возможность оформить займ не с 21 года, а с 18 лет.

Предложения и ставки по ним

Сегодня таким клиентам на привилегированных условиях доступны следующие кредитные программы:

  • Займ на различные цели:
    • годовая ставка от 11,7%;
    • нужен только паспорт;
    • заявку можно подать онлайн, а деньги получить на зарплатную карту, хотя остальным придется лично посетить банк и получить кредит наличными в кассе по данному предложению.
  • Кредит для граждан, задействованных в фермерском производстве:
    • процент — 17% в год;
    • нужен паспорт и второй документ удостоверяющий личность;
    • срок рассмотрения онлайн заявки — до 1 суток;
    • получение денег — наличными в кассе.
  • Нецелевая ссуда под залог недвижимости:
    • ставка от 12% в год;
    • паспорт и документы, подтверждающие право собственности.
  • Рефинансирование кредитов других банков:
    • годовой процент от 11,5%;
    • требуется паспорт и документы по прошлому кредиту.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Кредиты Сбербанка для пенсионеров

В настоящее время Сбербанк России не предлагает пенсионерам специальных кредитных программ. Однако, займы лицам, вышедшим на пенсию, все-таки выдаются. Все презентуемые на сегодняшний день кредиты пожилые граждане, не достигшие возраста 65 лет, могут оформить на общих условиях.

Пенсионеры старше 65 лет взять кредит в Сбербанке без обеспечения не смогут.

А тем, кто старше 60 потребуются поручители или залоговое имущество. Только так можно повысить шансы на одобрение заявки. Подойдут платежеспособные физические лица, не имеющие кредитных обязательств в Сбербанке или в ином финансовом учреждении.

Пенсионеры, подающие заявку по предложению «Кредит на любые цели без залога и поручителей» должны обладать высокой пенсией или продолжать работать.

Предложения Сбербанка для пенсионеров до 65 лет

Потребительский кредит на любые нужды:

  • ставка от 11,7% в год,
  • максимальная сумма 5 млн. руб.,
  • без поручительства и залога.

Преимуществом будет получение пенсии на социальную карту МИР Сбербанк.

Займ нецелевой под залог:

  • ставка от 12%,
  • размер до 10 млн. руб.,
  • обеспечение – недвижимость, находящаяся в собственности.

Кредит на ЛПХ:

  • ставка 17% в год,
  • сумма до 1,5 млн. руб.,
  • под поручительство физических лиц.

Документы для пенсионеров

Для оформления займа пенсионеру понадобятся такие документы:

  • паспорт РФ с печатью о регистрации в регионе подачи заявки на кредит;
  • пенсионное удостоверение;
  • акт, подтверждающий доход;
  • пенсионное удостоверение;
  • трудовая книга (копия) – для работающих пенсионеров;
  • документация на залоговую собственность.

На заметку! Самые высокие шансы на получение положительного решения по заявке у работающих пенсионеров. Так же преимущество у тех, кто готов предоставить в залог недвижимость. А вот кредиты пенсионерам без залога и поручителей в Сбербанке выдают крайне неохотно.

Кредиты под залог в Сбербанке

кредиты Сбербанка под залог

В Сбербанке представлен только один вид потребительского займа под залог – это Нецелевой кредит с обеспечением. Данное предложение имеет высокий процент положительных решений. причина в том, кто кредиты под залог выгодны и безопасны для банка. В случае невозврата денежных средств, он ничего не теряет. Недвижимость отходит банку и далее реализуется с аукциона. А полученные идут на погашение долга.

Условия

  • Годовая ставка – от 12%;
  • Сумма займа – от 500 000 до 10 000 000 руб.;
  • Период погашения – до 20 лет;
  • Обеспечение – личная недвижимость физического лица.

Правда, следует понимать, что не любая недвижимость подойдет на роль обеспечения. Это должно быть помещение не в аварийном состоянии и не в доме под снос. Прописанные несовершеннолетние лица недопустимы. А если, кроме вас, есть и другие собственники, вы обязаны предоставить банку письменное согласие каждого из них и заверенные нотариально копии паспортов. При этом шансы на получение одобрения заявки заметно снизятся, так как доля квартиры продается крайне сложно. А, значит, риски банка не вернуть свои деньги, увеличиваются.

Требуемые документы

Для получения нецелевой ссуды под залог недвижимой собственности клиенту понадобятся такие документы:

  1. Заполненная анкета на займ (подается онлайн);
  2. Заявление (заполняется на специальном бланке в Сбербанке);
  3. Паспорт России с адресной печатью;
  4. Трудовая книга (заверенная копия);
  5. Документация, подтверждающая право собственности на залоговую недвижимость.

Как получить деньги?

После того, как вопрос о предоставлении кредита пользователю будет решен, он сможет получить деньги удобным для себя способом. Есть два варианта: наличными в кассе банка либо на карту.

Кредит наличными в Сбербанке можно забрать в кассе финансового учреждения.

Если займ оформляется на карточку, то она должна быть именной и поддерживать такие платежные системы, как Виза, Мастеркард и МИР. Также она должна принадлежать Сбербанку. А еще кредитная программа, по которой подразумевается получение, денег должна предполагать их зачисление на карту. В целом такая возможность есть только у зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсионные выплаты на карту Сбербанка. Остальные смогут забрать деньги наличными в кассе или получить их на счет, спечиально открытый под оформляемый кредит.

Можно ли оформить кредит на кредитную карту Сбербанка?

На уже имеющуюся у клиента кредитку оформление займа не представляется возможным. После полного возврата долга по кредитной карте, клиент вправе подать заявление на увеличение лимита или активацию такой же суммы. Основное условие — правильное использование карточки и своевременное погашение задолженности.

В течение льготного периода необходимо платить более 5% от трат с карты. А далее важно вернуть всю задолженность до установленной  даты.

Условия погашения кредита в Сбербанке

Погашать долг по потребительским кредитам можно, как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Клиента сам выбирает подходящий ему вариант при подписании договора.

  • Первый тип предполагает внесение равных частей займа на протяжении всего периода кредитования.
  • Второй вид (дифференцированные взносы) – это когда первые месяцы клиент платит в основном проценты, а далее тело кредита.

Очень часто пользователей интересует вопрос: какой из данных типов платежей выгоднее?

Каждый заемщик должен для себя сам решить, какая схема выплат для него более предпочтительна, исходя из своих финансовых возможностей. Но как утверждают специалисты, более выгодным вариантом являются дифференцированные взносы.

Можно ли погасить кредит в Сбербанке досрочно?

Да, Сбербанк предоставляет потребителям такую возможность, при этом, не требуя никаких дополнительных комиссий. Что касается несвоевременных выплат по кредиту, то за просрочку предусмотрена пеня 20% от суммы просроченного платежа.

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке

кредиты Сбербанка под залог

Сбербанк России предоставляет гражданам услугу рефинансирования займов других банков на приемлемых условиях. Основные характеристики программы:

  • Процентная ставка – от 11,5% в год;
  • Минимальная сумма займа – 30 000 руб.;
  • Максимальный объем ссуды – 3 000 000 руб.;
  • Срок предоставления кредита – от 3 до 60 месяцев;
  • Дополнительный комиссионный сбор за выдачу – отсутствует;
  • Залог и поручительство – не требуется.

Другие условия:

  • По рефинансируемому потребительскому кредиту не должно быть просрочек и задолженностей. Количество объединяемых займов не должно превышать 5.
  • Оформить рефинансирование могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроенные и имеющие стабильный и достаточный доход.
  • Заявку на услугу допускается подать, как при личном визите в банковское отделение, так и на официальном сайте организации.
  • После отправки запроса ответ поступит пользователю в течение 2-х рабочих дней (это максимальный срок).

Обычно уведомление о решении банка поступает по смс. Далее предстоит визит в банк с полным пакетом документов

Документы для рефинансирования

Для рефинансирования займа потребитель должен предоставить в Сбербанк определенный набор документов. В базовый перечень входят:

  1. паспорт РФ с пометкой о проживании в регионе присутствия банка;
  2. документ, подтверждающий трудоустройство заемщика;
  3. акт, свидетельствующий о платежеспособности клиента (справка формы 20НДФЛ);
  4. официальная документация на рефинансируемую ссуду (выписка об остатке задолженности, номер кредитного соглашения и прочие его реквизиты и т.д.).

При этом финансовая компания оставляет за собой право дополнить либо изменить представленный выше список по своему усмотрению.

Итог

Сбербанк серьезная организация, предпочитающая сотрудничать с надежными и проверенными клиентам. Здесь поощряют зарплатных клиентов, держателей депозитов и пенсионеров.

Залог получения положительного ответа по заявке на кредит в Сбербанке — наличие высокого официального дохода и отсутствие других открытых кредитных договоров.

Сбербанк чаще всего принимает положительное решение по запросам на кредиты с обеспечением и часто просит в качестве гарантии обзавестись поручителями или созаемщиками.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: