Кредиты для предпринимателей в Сбербанке

Отделение Сбербанка

Еще недавно взять кредит в банке для индивидуального предпринимателя было непростой задачей. Далеко не все финансовые компании давали деньги взаймы на развитие частного бизнеса. Сегодня ситуация несколько изменилась и получить ссуду бизнесмену стало гораздо проще. Одной из самых авторитетных компаний, кредитующих ИП, является Сбербанк России. Именно о его программах по займам для частных предпринимателей и пойдет речь в данной статье.

Основные условия кредитования ИП в Сбербанке

В настоящее время получить кредит в Сбербанке доступно практически всем представителям малого и среднего бизнеса, отвечающим требованиям банка. Основные критерии, которым должен соответствовать заемщик:

  • возрастное ограничение – от 21 года до 70 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • хорошая кредитная история.

К бизнесу клиента Сбербанк также выдвигает определенные требования:

  • отсутствие долгов перед налоговой службой;
  • срок ведения частного дела – не менее 12 месяцев;
  • годовой оборот денежных средств – в пределах 60 миллионов рублей;
  • отсутствие задолженностей по бюджетной сфере;
  • наличие всей необходимой документации по бизнесу.

Кредитные программы для малого и среднего бизнеса

Сегодня Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям малого и среднего звена кредиты по нескольким основным направлениям. Среди программ кредиты на любые нужны, на выполнение определенных целей (закупка оборудования, приобретение коммерческой недвижимости), погашение текущих долгов.

Все кредиты Сбербанка для бизнеса выдаются в российских рублях.

Нецелевые предложения

Самым популярным направление кредитования в Сбербанке были и остаются кредита на любые цели. Такие программы интересны, как физическим лицам, так и бизнесменам. Конечно, условиях для данных категорий граждан отличаются. Рассмотрим предложения для ИП.

Кредит «Доверие» можно оформить без залога. Однако обязательным условием является привлечение платежеспособных поручителей. Это могут быть и физические и юридические лица.

Условия кредита "Доверие" от Сбербанка

  • Процентная ставка по программе «Доверие» зависит от статуса клиента. Новые заемщики могут оформить заем по ставке — от 17% годовых, а для проверенных и постоянных клиентов — 16%.
  • Минимальный срок предоставления кредита — 3 месяца, а максимальный период — 3 года. Сумма определяется после изучения документации по предприятию и личности поручителя. Могут предложить от 100000 до 3 млн рублей.
  • Преимущество программы — возможность получить карту с льготным периодом до 50 дней.

«Бизнес-Доверие» — предложение по условиям которого, индивидуальный предприниматель может оформить в кредит до 500000 рублей. Обеспечение в виде залоговой недвижимости также не требуется. Однако необходимо привлечь поручителей.

  • Процентная ставка — от 12% годовых;
  • Максимальный срок возврата денежных средств — 36 месяцев;
  • Минимальные период кредитования — стандартный и составляет 3 месяца.

Кредит «Экспресс под залог» выдается Сбербанком индивидуальным предпринимателям на текущие нужды. Необходимости подтверждать документально на что были израсходованы деньги нет.

Обязательное условие программы — предоставление обеспечения.

В залог банку можно оставить недвижимость или оборудование.

  • Максимальная сумма кредита зависит именно от залога (до 65% от оценочной стоимости). По условиям это может быть от 300000 рублей до 5 млн.
  • Процентная ставка 15,5% — 17,5% в год.
  • Срок кредитования 6 — 36 месяцев.

Инвестиционные программы

Инвестиционные программы кредитов для ИП в Сбербанке

В Сбербанке есть ряд кредитных программ для индивидуальных предпринимателей, которым требуются деньги на развитие малого бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости. Данный вид займов представлен шестью проектами. Рассмотрим условия, по которым можно оформить деньги в долг.

«Бизнес-Инвест» выдается на нужды предприятия (ремонт, покупка имущества и т.д.). Параметры:

  • Срок кредитования до 120 месяцев;
  • Годовой процент устанавливается в зависимости от статуса клиента — от 11%;
  • Минимальная сумма кредита — 150 тыс. руб.

Программа «Бизнес-Недвижимость» разработана для тех, кто нуждается в приобретении коммерческой недвижимости.

  • Максимальный срок предоставления кредита составляет 10 лет;
  • Ставка от 11%;
  • Размер — от 500000 рублей.

«Бизнес-Проект» разработан банком для расширения бизнеса.

  • По условиям данной программы можно получить большую сумму — до 200 млн;
  • Срок погашения долга — до 120 месяцев;
  • Годовой процент переплаты — 11%.

«Бизнес-Авто» — другая программа Сбербанка, которая предполагает покупку транспорта коммерческого назначения. Оформить такой кредит индивидуальный предприниматели могут:

  • На срок до 84 месяцев;
  • Под 11% в год. Это минимальная ставка заема;
  • Сумма — от 150000.

«Бизнес-Актив» Сбербанк также предлагает оформить без залога. Цель кредита — приобретение оборудования.

  • Период погашения долга — до 84 месяцев;
  • Годовой процент переплатны — от 11%;
  • Минимальная сумма — 150 тыс. руб.

Программа «Экспресс-Ипотека» предоставляется бизнесменам для покупки жилой и коммерческой недвижимости. Срок действия договора — до 15 лет. Ставка — от 13,9%. Минимальный размер кредита — 10 млн.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Графики

Привлекательные условия кредитования индивидуальные предприниматели могут получить, подав заявку по одному из предложений, рассчитанных на пополнение оборотных средств. Рассмотрим условия, ставки и сроки.

Кредит под названием «Бизнес-Оборот» можно взять в Сбербанке на пополнение оборотных активов предприятия. Период действия соглашения с банком — до 48 месяцев. Процент переплаты — от 11% в год. Минимальная сумма — 150000.

«Экспресс-Овердрафт» разработан для срочных платежей. Условия:

  • Период погашения долга бизнесменом составляет 1 год;
  • Ставка — от 14,5%;
  • Максимальная сумма — 2,5 млн.

«Бизнес-Овердрафт» — программа для расходных операций.

  • Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям — 12 месяцев;
  • Процент по займу — от 12% в год;
  • Максимальный размер кредита от банка составляет 17 млн.

«Бизнес-Контракт» Сбербанк предоставляет на исполнение госконтрактов и контрактов на внутреннем рынке. Условия, чтобы оформить договор:

  • Период пользования деньгами — до 3 лет;
  • Годовая ставка — от 11%;
  • Сумма — до 600 млн.

Порядок оформления кредита для бизнеса

Как ИП взять кредит в Сбербанке?

Оформление кредита для развития бизнеса предполагает выполнение ряда действий индивидуальным предпринимателем — клиентом Сбербанка. Итак, ИП заемщик должен:

  1. Выбрать программу кредитования, отвечающую его потребностям и соответствующую возможностям;
  2. Собрать пакет необходимой документации;
  3. Обратится в ближайший филиал Сбербанка;
  4. Получить консультацию специалиста по интересующим вопросам и заполнить анкету на кредит;
  5. Дождаться решения финансовой компании (срок рассмотрения заявок от новых клиентов 3-5 дней);
  6. Получить кредит.

Подача заявки

Подача заявки на кредит через Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям не только ознакомиться с текущими предложениями и программами онлайн, но и подать предварительную заявку на кредит через интернет. Есть два варианта:

  • Для действующих клиентов через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн;
  • Для новых заемщиков (недействующих клиентов) — через Онлайн платформу. Здесь нужно указать ИНН, ОГРН или название компании и далее следовать инструкциям.

В первом случае необходимо авторизоваться в личном бизнес кабинете под имеющимся логином и паролем. Далее указывается требуемая сумма и интересующая программа. Сервис анализирует информацию о предприятии и выдает решение.

При условии, что клиент — новый и никогда ранее не обращался в Сбербанк, ему предлагают подать заявку через Онлайн-Платформу. Для этого нужно указать ИНН, ОГРН или название компании. Далее отметить желаемую сумму и время, в течение которого планируется полный расчет с банком.

Срок рассмотрения онлайн заявок на бизнес кредиты в Сбербанке 1-3 дня. А после подачи документов еще 3-5 суток.

Деньги наличными ИП не выдают. Их перечисляют на расчетный счет или на Бизнес-карту с льготным периодом в 50 дней. Такой вариант доступен по условиям программы «Доверие».

Необходимые документы

Основные документы, которые понадобятся индивидуальному предпринимателю, чтобы оформить кредит в Сбербанке идентичны, независимо от выбранной программы. Список включает:

  • Заполненную анкету на кредит (бланк выдается в банке);
  • Паспорт;
  • Учредительную документацию;
  • Регистрационные документы;
  • Акты о ведении хозяйственной деятельности;
  • Документы на залоговое имущество, если выбрана программа, предполагающая предоставление обеспечения.

Данный список может быть дополнен в зависимости от условий выбранной кредитной программы Сбербанка.

Погашение долга и штрафы

Внесение платежей по кредиту на бизнес осуществляется ежемесячно равными долями. Индивидуальным предпринимателям предлагают лишь аннуитетную форму погашения кредита.

Возврат долга возможен только безналичным методом с расчетного счета организации. Реквизиты банка для перевода указываются в договоре.

При допущении просрочек заемщику придется заплатить неустойку в размере 0,1 процента от суммы платежа за каждые сутки просрочки.

Предложения Сбербанка для индивидуальных предпринимателей разнообразны и могут удовлетворить потребности руководителей разных предприятий. Так, фирмы малого и среднего звена могут рассчитывать на финансовую поддержку самого надежного банка страны и оставаться на плаву. Чтобы оформить договор от предпринимателей требуются основные документы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: