Кредит на строительство жилого дома в Сбербанке

Пара на фоне новостроя

Идея возведения собственного дома с зеленым садом, уютным двориком и теплым камином сегодня привлекает многих. Но что делать, если нехватка финансовых ресурсов не позволяет исполнить желаемое… Воплотить мечту  может помочь ипотечный кредит на строительство от Сбербанка. Кто может получить деньги и на каких условиях, читайте в статье.

Ипотечная программа Сбербанка на строительство

Учитывая спрос на частные дома, конструируемые по собственному плану, Сбербанк создал проект «Ипотека на на строительство жилого дома». Он отличается выгодной ставкой (от 10% годовых) и другими привлекательными условиями для физических лиц.

Преимущества:

  • Возможность увеличить сумму кредита за счет привлечения созаемщиков;
  • Назначение окончательной ставки только после индивидуального изучения представленного пакета документов;
  • Пониженная ставка для зарплатных клиентов и тех, кто оформляет страховку;
  • Возможность получить неперсонализированную карту с лимитом до 600000 рублей. Предложение оформить Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum поступает в индивидуальном порядке.

Условия

ипотека на строительство от Сбербанка

Получить ипотеку на строительство в Сбербанке можно на срок от года до 30 лет. Так если оформить кредит на максимальный срок, семейный бюджет не будет остро ощущать ежемесячные платежи по договору. Комиссия при оформлении ссуды отсутствует, также возможно досрочное погашение кредита без штрафов и комиссии. При этом получится увернуть страховку за период, в течение которого она не действовала.

Чтобы получить деньги, необходимо внести стартовый взнос от 25% и предоставить объект залога (квартиру, авто, земельный участок или другую ликвидную недвижимость). Залог необходим потому что кредит выдается на возведение объекта, который пока существует только на проекте, и гарантировать, что он будет достроен и приобретет рыночную стоимость на 100% нельзя, а банк должен обезопасить себя от возможных рисков. При предоставлении залога можно рассчитывать кредитную сумму до 75% от стоимости залогового имущества.

Еще одна особенность ипотеки на строительство от Сбербанка — это финансирование исключительно жилых объектов, на которые заемщик должен предоставить проектно-сметную документацию, с указанием всех видимых расходов.

Программа предусматривает кредитные каникулы на первые 3 года с оформления сделки. В это время заемщик может оплачивать только проценты, а выплату основного долга отложить. Но помните, что в этом случае по завершению кредитных каникул сумма ежемесячного платежа будет пересчитана и станет больше, так как срок никто не увеличит.

Кредит выдается частями, по мере выполнения строительных работ. Если кредитор видит, что проект остановлен, последующие транши заемщик может не получить.

Процентная ставка

Минимальный срок по программе «Кредит на строительство жилого объекта» составляет 1 год. Минимальный первоначальный взнос — 25%. Теперь поговорим о процентных ставках.

Условия по программе можно разделить на:

  • Для новых клиентов;
  • Для лиц, получающих заработную плату на карту или счет в Сбербанке (данная категория заемщиков может рассчитывать на более лояльные условия и некоторые льготы).

10% — ставка Сбербанка по программе на строительство жилого объекта для новых клиентов. +1% для тех, кто откажется от страхования жизни и здоровья.

Если ипотечный кредит в Сбербанке оформляется под залог, имеющейся другой недвижимости, можно рассчитывать на понижение ставки. Окончательный ее размер будет известен после рассмотрения всех документов.

На ставку в размере 9% годовых могут рассчитывать зарплатные клиенты. Но при отказе от страхования жизни и здоровья их также ждет увеличение на 1%.

Требования к кандидатам

Чтобы оформить кредит на строительство жилого дома в Сбербанке, необходимо подходить под условия программы. Итак:

  • Взять ипотечный кредит могут физические лица в возрасте 21 -75 лет (на момент выплаты долга), имеющие высокий стабильный доход и постоянное место трудовой деятельности.
  • На текущем месте работы потенциальный заемщик должен трудиться не менее последних 6 месяцев. За последние 5 лет должен прибавиться хотя бы один год трудового стажа.
  • Если заемщик получает выплаты через Сбербанк, условия касающиеся стажа на текущем месте работы и общего трудового более лояльные. Хватит 3-х месяцев и 1 года.

Необходимый уровень доходов

Одним из главных критериев анализа возможности выдачи денег на строительство жилого объекта недвижимости является финансовый доход потенциального клиента.

  • При рассмотрении заявки в Сбербанке в расчет берутся не только заработная плата заемщика и созаемщиков, но и дополнительные подтвержденные доходы:
  • проценты по депозитам,
  • доход от сдачи недвижимости в аренду,
  • другие источники финансовых поступлений.

Кредитные эксперты сбербанка (и не только) полагают, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от доходов. Исходя из этого банк рассчитывает возможную максимальную сумму кредита и оптимальный период кредитования.

Допустимый тип постройки

Кредит на строительство в Сбербанке выдается, если земельный участок, на котором планируется возведение жилого здания, является собственностью заемщика. К самой постройке банк предъявляет такие требования:

  • Она не должна быть выполнена полностью из древесного материала;
  • В строящемся доме должно быть несколько комнат;
  • Должны быть предусмотрены: канализация, водоотвод и электропроводка.

Категорически запрещается делать деревянные перегородки внутри жилого объекта!

При подаче документов на кредит, потенциальный клиент согласно условиям программы, представляет в банк готовый проект будущего жилого объекта.

Процесс оформления ипотеки

Как оформить ипотеку под строительство в Сбербанке?

Оформление ипотеки под строительство жилого объекта — трудоемкий процесс, который занимает большой период времени. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке:

  1. Подготовка документов и подача их в Сбербанк;
  2. Проверка банком поданной документации, принятие решения о выдаче ссуды. срок ожидания по предварительной онлайн заявке — 1-3 дня (для зарплатных клиентов — до 1 часа). Срок ожидания решения после подачи документов и заполненного бланка анкеты на ипотеку — 3-5 дней.;
  3. Получение первой части банковских средств на строительство. По условиям программы Сбербанк предоставляет кредит траншами по мере проведения строительных работ. Получить всю сумму сразу не представляется возможным. деньги можно забрать наличными в кассе или на карту, оформленную специально для этого предложения (выдается карта типа Моментум);
  4. Строительные работы, оформление соответствующих документов на их проведение;
  5. Обращение в Сбербанк с документами о будущей постройке — план, получение второй части кредита;
  6. Завершение процесса возведения дома. Оформление документов на недвижимость;
  7. Передача дома в залог банку до полного погашения ссуды (на объект недвижимости накладывается обременение до полного погашения долга. Помните, что на первое время можно оформить кредитные каникулы и платить только проценты).

Список требуемых документов

Для получения ипотеки на строительство кредитополучателю необходимо подготовить документы по списку данной программы. Это:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие постоянную занятость (трудовая книжка, трудовой договор, договор подряда)
  • Справки об уровне доходов (2 НДФЛ или заполненный бланк по форме Сбербанка);
  • Документы на земельный участок, да котором планируется строительство:
    • свидетельство о праве собственности;
    • акт проверки, который подтверждает возможность возведения жилого дома на нем.
  • Документы на объект залога, если кредит оформляется с обеспечением;
  • Договор на постройку со строительной компании (если возводить дом будет некая организация);
  • Сметная документация на постройку.

Также необходимы документы первому списку от всех созаемщиков (их может быть до 3-х человек), которые будут участвовать в сделке.

Возможные трудности

При оформлении ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке могут возникнуть сложности следующего характера:

  1. Трудность при расчете точной суммы, которая необходима для возведения желаемого объекта недвижимости;
  2. Размер ипотеки ограничен размером стоимости залога (максимально до 75%), поэтому всю необходимую сумму могут не дать. Как правило, кредитные средства покрывают лишь 80-90% затрат на строительство;
  3. Невозможность привлечь более 3 созаемщиков.

Сбербанк весьма лояльно относится к тем, кто решил взять кредит на строительство жилого дома. Однако в качестве личной страховки не выдает все деньги сразу. Получается, что заемщик обязан периодически отчитываться о проделанной работе кредитору, чтобы иметь возможность получить недостающую сумму.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: