Как рефинансировать кредит в Сбербанке?

Рефинансирование кредита в Сбербанк: ставка

Рефинансирование займов – это удобная услуга, основной целью которой является снижение кредитного бремени. Благодаря этой опции при возникновении финансовых трудностей клиент сможет избежать долговой ямы и погасить долг вовремя без штрафов и прочих санкций. Одну из самых выгодных программ по рефинансированию кредитов предлагает крупнейшая банковская структура России — Сбербанк. Все вопросы, связанные с данной услугой, детально разберем в представленной статье.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование — это услуга замены одного кредитного обязательства на другое с более приемлемыми условиями. При этом у прошлого кредитора происходит досрочное погашение.

Многие пользователи путают данное понятие с реструктуризацией долга. Однако это совершенно различные услуги. Под реструктуризацией потребительского кредита подразумевают пересмотр банком условий предоставления денежных средств и их изменение на более выгодные (к примеру, продление срока действия ссуды).

Сбербанк России сегодня предлагает населению обе эти услуги. При оформлении рефинансирования потребитель получает на руки (хотя чаще банк сам переводит деньги на счет прошлого кредитора и выдает на руки лишь остаток денежных средств, если это предусмотрено условиями программы) совершенно новый кредит, которым он погашает ранее оформленный займ.

При реструктуризации банковская компания, рассмотрев обращение заемщика, изменяет условия кредитования на более щадящие, чтобы пользователь не попал в долговую яму и вовремя вернул денежные средства. Примером реструктуризации может быть предоставление отсрочки и временное снижение суммы регулярных платежей. Также в рамках данной услуги банк может изменить валюту кредита.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Какой кредит можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня Сбербанк позволяет рефинансировать до 5-ти различных кредитов, полученных как в самом банке, так и в других финансовых организациях.

Это могут быть такие виды займов:

  • потребительские ссуды (с обеспечением и без, целевые и нецелевые);
  • автокредиты;
  • кредитные карточки;
  • карты дебетового типа с овердрафтом.

При этом к рефинансируемым потребительским кредитам Сбербанк выдвигает ряд требований:

  • ссуда должна быть оформлена не ранее, чем за 6 месяцев до обращения в Сбербанк;
  • за период 12-ти последних месяцев заемщиком не должно быть допущено просрочек;
  • не должно быть долга;
  • по данному предложению ранее не оформлялась реструктуризация;
  • число рефинансируемых кредитов не должно превышать 5.

Условия и ставка

Условия программы рефинансирования кредитов в Сбербанке

В этом году Сбербанк России предлагает физическим лицам рефинансировать кредиты на следующих условиях:

  • валюта – российские рубли;
  • процентная ставка – от 11,5% в год;
  • минимальный размер ссуды — 30 000 руб. (но не меньше остатка задолженности);
  • максимально – 3 миллиона руб.;
  • срок – от 90 дней до 60 месяцев (5 лет);
  • комиссионный сбор за выдачу денежных средств – отсутствует;
  • обеспечение – без залога и поручителей.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам при рефинансировании в Сбербанке

Получить услугу по перекредитованию потребительского займа в Сбербанке сегодня доступно дееспособным физическим лицам в возрасте от 21 года. При этом максимальный возрастной возраст — 65 лет. Именно столько может быть заемщику в момент полного погашения ссуды. Так же он должен иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории РФ.

Основное требование к трудоустройству — наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее 90 дней.

Общий стаж должен быть более 365 дней (12 месяцев) за последние 5 лет.

Для заемщиков в возрасте до 65 лет, получающих пенсию на карту Сбербанка и продолжающих работать (т.е. для работающих пенсионеров), условия по программе аналогичны.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для того чтобы воспользоваться программой рефинансирования потребителю понадобятся такие документы:

  • паспорт РФ с отметкой об адресной регистрации;
  • справка о доходах с места трудоустройства (форма 2-НДФЛ);
  • трудовая книжка (копия всех заполненных страниц);
  • информация по рефинансируемому займу: общая сумма потребительского займа, остаток, процентная ставка, график ежемесячных платежей, договор.

При личном визите в офис Сбербанка заемщику также придется заполнить анкету и заявление на рефинансирование потребительского кредита. Заявление можно оформить онлайн и сэкономить время. При получении положительного ответа на такой запрос, можно явиться в банк с полным пакетом документов.

Если пользователь является действующим клиентом компании (к примеру, получает зарплату на кредитную карту Сбербанка), то ему понадобится только паспорт и сведения о рефинансируемых займах.

Получить информацию о рефинансируемом потребительском кредите можно в интернет-банкинге финансовой организации, где он был оформлен. Досрочное погашение также будет доступно для просмотра в личном кабинете.

Как оформить?

Схема рефинансирования кредита в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке можно оформить, следуя такому алгоритму:

  1. Изучите условия предоставления услуги (представлены выше), если они вас устраивают, приходите в банк и пишите заявление. Можете записаться онлайн, чтобы сэкономить время на простой в очереди и явиться в нужный час. Срок рассмотрения — до 2 дней. При положительно ответе следуйте дальнейшим инструкциям.
  2. Подготовьте необходимую документацию.
  3. Затем приходите снова в банк с полным пакетом требуемых документов и заполняйте еще одну анкету на рефинансирование кредита.
  4. После того, как заявка и все документы будут рассмотрены, вы получите окончательный ответ (срок рассмотрения 5-10 рабочих дней).
  5. При положительном решении Сбербанк переведет нужную сумму кредита на счет прошлого кредитора. Вы же подпишете новое соглашение со Сбербанком и получите график для погашения задолженности. Теперь необходимо следовать именно ему.

Получение денег

После того, как будет подписан договор на рефинансирование кредита в Сбербанке, клиент сможет получить денежные средства. Наличными по программе рефинансирования потребительских займов денежные средства не выдаются. Как правило, банк перечисляет деньги по реквизитам прошлого кредитора. Остаток заемщик может получить на именную дебетовую карту Visa или MasterCard.

Погашение долга

Рефинансирование потребительского кредита или нескольких означает получение нового графика внесения платежей. Соблюдать следует все условия, так как повторно оформить такую услугу будет сложно. Банки, как правило, отказывают в заявках на повторное рефинансирование.

Итак, погашение кредита в Сбербанке доступно следующими способами:

  • Через интернет при использовании личного кабинета Сбербанка Онлайн (переводом с карты или счета, оформленных в Сбербанке);
  • Наличными в кассе банковского учреждения;
  • Через «Мобильный банк», если сумма кредита небольшая, так как здесь установлен лимит разового перевода в 8000 рублей;
  • С карты через устройства самообслуживания (банкоматы и терминалы).
  • Почтовый перевод.
  • Использование электронных кошельков.

Выплата займа осуществляется аннуитетными (то есть равными) платежами. Иными словами, за весь период действия договора ежемесячные платежи будут одинакового размера до самого окончания срока выплат.

Финансовая организация допускает досрочное погашение ссуды полностью либо частями без взимания дополнительных комиссионных сборов. Для того чтобы вернуть долг раньше срока, потребитель должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

В том случае, если клиент допустил просрочку по займу, ему придется дополнительно заплатить неустойку в размере 20% годовых от суммы невнесенного вовремя платежа.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование займов в Сбербанке имеет, как свои положительные, так и отрицательные стороны.

Преимуществами услуги являются:

  • Возможность избавиться от пени и штрафов, досрочно погасив предыдущий кредит за счет новых заемных денежных средств;
  • Недопущение появления у клиента отрицательной кредитной репутации;
  • Снижение кредитной нагрузки за счет увеличения периода выплаты ссуды и уменьшения размера ежемесячных платежей;
  • Возможность перекредитовать сразу несколько займов (в Сбербанке до пяти).

Основным недостатком рефинансирования является то, что клиент, по сути, не уменьшает свой долг по кредитным обязательствам, а лишь увеличивает срок его погашения. При этом в большинстве случаев пользователю приходится возвращать банку в конечном итоге еще большую сумму.

Еще один недостаток, который отмечают потребители – это большой процент отказов по предоставлению данной услуги, а также длительное время ожидания ответа от банка.

Досрочное погашение кредита в другом банке за счет денег Сбербанка — отличная возможность сохранить хорошую кредитную историю. Так же преимуществом является выгодная процентная ставка и возможность объединить до 5-ти потребительских кредитов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: