Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Как получить отсрочку выплаты кредита в Сбербанке?

Заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности, Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж или изменить дату погашения долга. Такая услуга называется реструктуризацией. Она имеет свои особенности и предоставляется не всем. Рассмотрим детальнее вопрос: как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Причины для переноса даты платежа по кредиту или ипотеке

Без уважительных оснований даже не стоит обращаться в банк с целью переноса иди отсрочки очередного платежа. Сбербанк готов пойти на уступки только тем, кто действительно в этом нуждается.

Запрос о переносе даты платежа может быть связан со следующими причинами:

  1. Увольнение. Если потеря работы произошла не по вине заемщика (было плановое сокращение или предприятие обанкротилось), можно обратиться в банк с просьбой об отсрочке. Отказать в этом случае не имеют права. Правда и срок, в течение которого можно не платить, будет минимальным. Придется максимально быстро искать новую работу или средства на погашение долга.
  2. Несвоевременная выплата заработной платы. Избежать начисления пени за просрочку очередного ежемесячного платежа можно, если предоставить в банк доказательства задержки зарплаты. Проще всего в этом случае зарплатным клиентам Сбербанка, так как кредитор итак обладает всей информацией о времени начисления денег на карту.
  3. Неработоспособность (временная). Подтверждается больничным листом.
  4. Рождение ребенка. Это тот случай, когда банк не может отказать в реструктуризации, поскольку по закону родители имеют право получить отсрочку до года. В основном это правило касается ипотеки. За потребительский кредит или по кредитной карте придется платить вовремя.
  5. Переезд. Возникновение у клиента вынужденных обстоятельств для смены места проживания (например, уход за больным родственником) — повод получить законную паузу.
  6. Форс-мажор. Снижение дохода по непредвиденным обстоятельствам. Это и увольнение, и временная потеря дееспособности, и производственная травма.

На каких условиях можно получить отсрочку в Сбербанке?

У заемщика, который не может в полном объеме выполнить обязательства по выплате кредита из-за финансовых трудностей, есть два варианта:

  1. Отсрочить платеж на период от 12 до 24 месяцев (зависит от того, на какой срок оформлен кредит). Банк дает отсрочку на основной долг, проценты должны выплачиваться ежемесячно.
  2. Провести реструктуризацию имеющегося займа, изменив его условия. Увеличив срок, сумма ежемесячных выплат снизится. Варианты бывают разные и зависят от ситуации.

Ни при каких обстоятельствах Сбербанк не позволит полностью не платить за кредит. При любом виде реструктуризации ежемесячное погашение процентов обязательно!

Виды реструктуризации в Сбербанке

Виды реструктуризации кредита в Сбербанке

Отсрочка по кредиту зависит от условий самого договора и обстоятельств, приведших заемщика к необходимости просить послабление у банка. Просить о пересмотре соглашения необходимо лично, предоставив специалистам банка на изучение документы, подтверждающие причины ухудшения финансового положения. Это может быть трудовая книга с пометкой об увольнении, медсправка о временной потери дееспособности, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Банк может пойти навстречу заемщику и предложить следующие варианты решения проблемы.

Индивидуальный график выплат

Подбирается с учетом времени, когда заемщик имеет наибольший доход. Размер платежей в этот период будет максимальным, в остальное время заемщик будет выплачивать минимальную сумму денег. такой вариант могут предложить тем, кто остался без постоянной работы не по своей вине и вынужден довольствоваться сезонными.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежа или «кредитные каникулы» — другой вариант снизить нагрузку на бюджет семьи. Суть данного предложения заключается в отсрочке выплат по основной сумме кредита. При этом уплата процентов остается обязательной. Общий срок так же остается неизменным.

Так заемщик получает возможность в течение от 1 до 3 месяцев (дольше кредитные каникулы вряд ли назначат) платить только проценты. Однако далее будет еще сложнее, так как сумма ежемесячных платежей увеличится за счет тех месяцев, в течение которых платили только проценты.

Соглашаться на «каникулы» стоит только при полной уверенности, что заработная плата будет прежней, а еще лучше — увеличится.

Продление срока кредитования

Решение просить увеличить срок выплаты кредита самое оптимальное. Да, при этом вы вернете банку большую сумму, однако сможете вздохнуть с облегчением, ведь размер ежемесячного платежа станет меньше.

Именно данный вариант самый распространенный. Да, и отказы по нему минимальные, так как банк заинтересован в получении собственных средств обратно.

Перерасчет или снижение начисленной пени

За несвоевременные платежи по кредитному договору предусмотрены штрафные санкции. Своевременно обратившись по данному вопросу, можно избежать последствий и разрешить ситуацию. Если же штраф уже назначен, но есть доказательства (документы), что просрочка платежа произошла не по вашей вине, следует посетить банк и пытаться разобраться. Пишите заявление с просьбой пересмотреть пеню и прикладывайте к нему документы, подтверждающие вашу правоту.

Положительные и отрицательные стороны отсрочки по кредиту в Сбербанке

Оптимальным решением станет прошение об увеличении срока кредита. Так как при каникулах временно станет легче, а после сумма ежемесячного долга возрастет. Кстати, повторная реструктуризация не предусмотрена, поэтому изначально взвесьте все плюсы и минусы и выберите наиболее выгодный вариант.

Индивидуальный график платежей звучит привлекательно, но одобрят его только надежному клиенту. К примеру, зарплатнику, который сможет подтвердить, что трудится на сезонной работе и его заработок носит гибкий характер.

Итак, плюсы реструктуризации:

  • Снижение нагрузки на бюджет;
  • Возможность избежать ухудшения кредитной истории и начисления штрафов / пени за просрочки.

Минусы:

  • Необходимость вернуть долг полностью, так как никто его сумму не сократит;
  • Продление срока кредита;
  • Увеличение суммы ежемесячного платежа (при кредитных каникулах);
  • Отсутствие возможности повторно реструктуризировать долг.

Вывод

Прибегать к возможности изменения графика установленных платежей следует при любой вероятности просрочки. Ведь после начисления штрафа в реструктуризации с большой вероятностью будет отказано. А это грозит значительным увеличением суммы долга за счет штрафов.

Соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения в сравнении стем, что было на момент оформления кредита, и идите в банк. Оформите заявление и приложите к нему бумаги. При необходимости сотрудник попросит предъявить дополнительные акты. Срок рассмотрения прошения до 10 рабочих дней.

Однако, если в течение этого периода должен был быть очередной платеж, пеню не назначат. Ведь вы своевременно оповестили кредитора о проблемах. Если в реструктуризации откажут, штраф в размере 20%, на неуплаченную вовремя сумму, начислят за все дни.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: