Сбербанк подал в суд: причины и решение проблемы

Судебный молоток и открытая книга

При длительном неисполнении клиентом кредитных обязательств, банк обращается в суд. Этому обращению предшествует, как правило, поэтапная работа с должником в целях досудебного урегулирования конфликта. Если такие методы не помогают, кредитору ничего не остается, как инициировать процедуру законного взыскания. О том, делать, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, поговорим далее.

Что будет если не платить за кредит?

Обязательства по любому договору должны исполняться должным образом, иначе нарушитель будет привлечен к ответственности. Выражаться она может в следующем:

  • Взыскание имущества в счет долга;
  • Арест всех действующих счетов;
  • Занесение в черный список Сбербанка, после чего оформить здесь даже простую дебетовую карту у вас не получится;
  • Ограничение на выезд за границу;
  • Увеличение задолженности за счет начисления штрафных санкций;
  • Обязанность оплаты судебных издержек (до 70%).

Уголовная ответственность за неуплату кредита назначается, если сумма совокупного долга (тело кредита + проценты) составляет более 2 250 000 рублей, и если будет доказан факт злостного уклонения от исполнения обязательств.

Действия клиента при задолженности по кредиту

Если возникают проблемы с исполнением обязательств по договору с банком, ни при каких обстоятельствах не следует игнорировать попытки кредитора связаться с вами. Это очень важно, так как в 95% случаев именно банки помогают своим клиентам найти выход из такой непростой ситуации. Вариантов решения несколько:

Ни одна из упомянутых мер не освободит заемщика от исполнения обязательств по договору. Но поможет снизить общую кредитную нагрузку, или получить право на кредитные каникулы. В этом случае в течение некоторого периода можно будет платить только проценты.

Если возникли трудности с финансами (вас уволили, вы заболели и т.д.) обратитесь в банк и подайте заявление на реструктуризацию. Это поможет сохранить хорошую кредитную историю и избежать судебного разбирательства.

Через сколько Сбербанк подает в суд?

Какого-либо обязательного срока, который должен выдерживать Сбербанк, нет. Это может быть полгода, год, и более длительный срок. Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если за это время банк не подал заявление в суд, вам повезло. Но ожидать такой оплошности от Сбербанка не стоит.

Кредитор вправе обратиться в суд спустя 3 месяца после последнего платежа по договору. Как показывает практика банк выдерживает более длительные период, стараясь самостоятельно урегулировать конфликт. С должником пытаются связаться и призвать к ответственности. Если ничего не помогает иск направляется в суд. Также, чем дольше банк не подает на неплательщика в суд, тем больше становится сумма долга. А это на руку кредитору. Вот поэтому они и не спешат.

Кстати, процент выигранных Сбербанком дел внушительный, поэтому не обольщайтесь, думая, что о вас забыли. Банк просто увеличивает сумму долга.

Причины, по которым Сбербанк подает в суд на клиентов

Объективная причина одна — неисполнение клиентом оговоренных кредитных обязательств. То есть, если клиент существенно нарушает сроки возврата задолженности. Реже Сбербанк обращается в суд по причине обнаружения подложных сведений, предоставленных клиентом.

К примеру, вы получили кредит на необходимую сумму благодаря тому, что смогли предоставить в банк пакет документов. Если будет обнаружено, что какой-либо из этих документов недействителен, банк получит право требовать возврат совокупного долга (тело кредита + проценты) через суд в полном объеме и раньше срока. Но такое случается редко, так как проводится тщательный анализ потенциальных клиентов, а заключение договора происходит только после полной проверки заемщика.

Что делать клиентам?

До подачи иска в суд стороны всегда могут договориться. Поэтому на начальной стадии у вас еще есть возможность что-то изменить, и прийти к взаимной договоренности с кредитором. Если сделать это не получится, рекомендуется обратиться к юристам, которые могут помочь снизить размер заявленной банком суммы. Для этого придется собрать доказательства, подтверждающие снижение платежеспособности. также потребуются документы, подтверждающие факт невозможного обращения в срок за реструктуризацией.

Подготовка документов

Если пришла повестка в суд, явиться на заседание необходимо в обязательном порядке. При себе нужно иметь паспорт. Из дополнительных документов потребуются:

  • оригинал кредитного договора;
  • все письма, полученные от банка и от третьих организаций (коллекторские агентства), если таковые привлекались к работе.

Также нужно прикрепить к пакету документов и судебное извещение, которое было получено для вызова на заседание. Помните, что любые документы, подтверждающие законную невозможно погашения долга могут помочь. Без юристов не обойтись!

Подача апелляции

Большинство судов заемщики проигрывают. Если есть действующий кредитный договор, в котором фигурирует непогашенная задолженность, рассчитывать на снисхождение суда не нужно. Банк выполнил свои обязательства, предоставив клиенту средства, а сам клиент должен эти средства вовремя вернуть.

Апелляционная палата не примет заявление на пересмотр решения суда, если у заемщика не появится веских причин, по которым он мог не платить по кредиту. К примеру, потерял память, пропал и имеется медицинскую справку подтверждающую это.

Банкротство возможно?

Банкротство физических лиц с целью неуплаты долга по кредитному договору имеет место быть. Однако у этого процесса есть масса негативных сторон. К примеру, любое имущество заемщика отойдет банку в счет погашения долга. Еще будет ограничение на выезд из страны и невозможность занимать руководящие должности в течение 5 лет.

После банкротства практически невозможно оформить где-либо кредит (тем более в Сбербанке), так как репутация считается полностью испорченной. Также необходимо помнить про основные условия объявления себя банкротом. Для этого совокупный долг и штрафы за просрочкочку должны превышать 400 000 рублей. С момента совершения последнего платежа должно пройти более 3 месяцев. Изучите все аспекты закона о банкротстве, прежде, чем подавать заявление.

Вывод

Сбербанк подает в суд, если на уровне переговоров не удалось решить проблему. Процент выигрышных дел крайне высок, поэтому рассчитывать на снисхождение не стоит.

Неуплата долга по кредитному договору грозит серьезными проблемами. Испорченная кредитная история, огромные штрафы и пеня за просрочку, вероятность остаться без недвижимости или авто, имеющихся в собственности — только некоторые негативные стороны.

Как только поняли, что испытываете трудности с погашением долга, обращайтесь за реструктуризацией. Это позволит получить некоторую передышку в виде «кредитных каникул».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: