Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Ключи от квартиры

Жилищный вопрос сегодня, как никогда, остро стоит перед российскими гражданами. В условиях экономического кризиса и нестабильного курса рубля, человеку стало практически невозможно приобрести квартиру или дом за собственные средства. Поэтому, чуть ли не единственным выходом из сложившегося положения является оформление ипотечного кредита в банке. Как взять кредит на приобретение жилья в Сбербанке России и какие есть программы для физических лиц, расскажем далее.

Условия кредитования

В настоящее время оформление ипотеки в Сбербанке возможно по нескольким программам. Исходить следует из того, какое жилье планируете покупать. К примеру военным или молодым семьям лучше обратить внимание на предложения с одноименными названиями. Здесь и ставки более привлекательные и пакет требуемых документов собрать будет несложно.

Если заемщик не обладает особым статусом, то на выбор остаются две основные ипотечные программы Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Приобретение готового жилья».

Ипотека Сбербанка на покупку готового жилья: условия

Ипотека на готовые квартиры предоставляется физическим лицам на покупку жилья на вторичном рынке либо в новостройке. В данной сделке принимает участие не только банк и клиент, но и продавец недвижимости, который предоставляет полный пакет документов на залоговый объект.

Основные условия по программе:

  • процентная ставка – от 8,6% годовых;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • максимальная сумма – до 85% от стоимости приобретаемого жилья;
  • период погашения – от 12 месяцев до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • обеспечение – под залог покупаемой квартиры.

Ипотека Сбербанка на покупку Строящегося жилья: условия

Условия ипотеки на строящееся жилье:

  • ставка – от 7,1% в год;
  • размер ссуды – от 300 000 рублей до суммы, не превышающей 85% от стоимости квартиры;
  • срок действия договора – от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный обязательный платеж – не менее 15%;
  • обеспечение – залогом служит приобретаемая квартира.

Любая квартира, приобретенная в ипотеку, остается в залоге банка до полного погашения кредита.

Процентная ставка и надбавки

Надбавки при оформлении ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка зависит от таких факторов, как:

  • сумма первоначального взноса;
  • срок предоставления денежных средств;
  • оформления или отказа от страховки.

Чтобы рассчитать ставку по ипотеке, необходимо к обозначенному минимальному, по выбранной программе, проценту добавить:

  • + 1% за отказ клиента от страхования жизни и здоровья;
  • + 0,3% — 0,8% — надбавка, которая начисляется заемщикам, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка (не получают зарплату на счет или карту финансовой организации) и не имеют открытых вкладов;
  • + 0,1% — при отказе клиента от программы «Сервис электронной регистрации».

Снизить установленную по условиям программы минимальную ставку по ипотеке за счет оформления страхования или наличия вклада в Сбербанке нельзя. Она и так указана с расчетом, что страховка будет оформлена.

Требования к заемщикам

Основные требования, которые Сбербанк предъявляет к клиентам при заключении с ними ипотечного договора на покупку квартиры или иной недвижипости:

  • гражданство России и постоянное проживание на ее территории;
  • возраст от 21 года до 75 лет (на момент выплаты кредита);
  • официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте более 6 месяцев за текущий год;
  • стабильный и досрочный ежемесячный доход, подтвержденный стандартной справкой 2 НДФЛ или справкой о заработной плате по форме Сбербанка;
  • возможность внести за жилье первоначальный взнос в требуемом размере. Подтвердить наличие денег можно, предоставив выписку о состоянии банковского счета. Она должна быть выдана не более 30 дней назад. Участники депозитного проекта Сбербанка могут не предоставлять выписку о состоянии своих вкладов.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в Сбербанке, потенциальный клиент банка должен собрать пакет необходимой документации:

  • анкета;
  • паспорт или ВНЖ. Иностранные граждане с разрешением на временное проживание оформить ипотеку в Сбербанке не смогут, так как попадают в категорию ненадежных клиентов. Только лица, получившие вид на жительство и соответствующие остальным требованиям банка могут рассчитывать на крупный денежный заем в самом надежном банке РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность, предоставляется на выбор клиента: заграничный паспорт, военное удостоверение, водительские права, сертификат страхования СНИЛС;
  • акт, подтверждающий трудоустройство и платежеспособность заемщика (копия трудовой книжки, справка об уровне зарплаты 2-НДФЛ);
  • квитанция об уплате первоначального взноса;
  • документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, выписка из единого реестра о регистрации недвижимости и т.д.);
  • сертификат на материнский капитал, если ипотека оформляется с его использованием;
  • основные документы созаемщика, если такой присутствует в сделке.

При оформлении ипотеки в Сбербанке, не зависимо от программы, супруги выступают созаемщиками по кредиту.

Данный список документов может меняться в зависимости от условий выбранной ипотечной программы или по усмотрению банка.

Подача заявки

Схема оформления ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов:

  1. Вначале клиент должен подать предварительную заявку на ипотечный кредит. Это можно сделать, как при личном визите в организацию, так и на официальном сайте компании. Период рассмотрения такого обращения — до 8 суток;
  2. После одобрения предварительной заявки, клиенту необходимо заняться сбором требуемых для получения ипотеки документов;
  3. С пакетом документов заемщик должен явиться в банк и заполнить анкету на получение ипотечного кредита;
  4. Если после рассмотрения документов банк вынесет положительный вердикт, с заемщиком свяжется представитель Сбербанка и пригласит в офис для подписания документов.

Срок действия предварительного решения банка составляет 90 календарных дней.

Способы получения денег

Способы получения ипотеки в Сбербанке

После подписания договора деньги в полном или частичном объеме перечисляются на текущий счет заемщика/титульного созаемщика. Если по договору указаны иные условия, кредитор перечисляет нужную сумму на расчетный счет продавца недвижимости.

Порядок погашения ипотеки в Сбербанке

После подписания ипотечного договора, заемщик получает на руки график внесения ежемесячных платежей. В установленную дату, любым удобным способом, необходимо вносить требуемую по договору сумму на счет кредитора. Погасить ипотеку можно:

  • переводом с личной дебетовой карты Сбербанка или другого банка,
  • со счета;
  • наличными через отделение банка или банкомат.

Ипотека в Сбербанке согласно условиям погашается ежемесячными аннуитетными (равными) взносами. От дифференцированной формы платежей банк отказался.

Финансовой компанией предусмотрено и досрочное (частичное и полное) погашение кредита на жилье. В этом случае никаких дополнительных процентов и комиссий с клиента не взимается.

А вот в случае несвоевременной выплаты кредита начисляется неустойка за весь период допущенной просрочки. Размер неустойки соответствует ключевой ставке Банка России, которая действует на дату заключения договора.

В чем отличие при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: условия

Ипотека под материнский капитал в качестве первоначального взноса предоставляется на покупку готового жилья или квартиры в строящемся доме.

Процентная ставка составляет 8,6% годовых и выше.

Основной нюанс данного кредита заключаются в том, что материнский капитал используется в качестве первоначального взноса либо для досрочного погашения ссуды. Погашение возможно, как в полном объеме (если хватает денег), так и в частичном.

Другими особенностями ипотеки, оформляемой под материнский капитал являются такие условия:

  • максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемой недвижимости (иного объекта, оформляемого в залог);
  • максимальный объем ссуды может быть увеличен на сумму, указанную в документе из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала, но не более, чем до 100% стоимости квартиры.

Список документов не меняется, а лишь расширяется за счет сертификата и справки из ПФ об остатке средств на счету. Так же важно получить разрешение на использование денег для конкретной цели.

Продажа квартиры в ипотеке

Ключи от квартиры и договор купли-продажи

Иногда потребители, взявшие квартиру в ипотеку, желают ее продать. Можно ли это сделать, если долг по ссуде еще не погашен? Ответ на данный вопрос положительный – да, можно! Но есть нюансы.

Продажа залогового объекта недвижимости возможна только после снятия с него обременения.

Обременение с недвижимости (квартира / дом / гараж) банк может снять в двух случаях:

  • После полного погашения долга по кредиту;
  • Если займ не гасится, в зависимости от ситуации, возникшей у заемщика:
    • замена данной квартиры на другой объект/иное обеспечение;
    • если потребитель продает квартиру человеку, который планирует оформление ипотеки в Сбербанке на покупку этой же недвижимости по программе «Приобретение готового жилья» с применением особого условия «Залоговый объект».

В последнем случае деньги после продажи квартиры будут направлены на погашение долга продавца.

Самым простым способом продажи квартиры в ипотеке является полное погашение кредита в банке. Для этого заемщик может заключить договор о передаче денежных средств с покупателем и закрыть долг за счет его денег. После новому владельцу недвижимости доступно оформление ипотеки в любом банке, не обязательно в Сбербанке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: